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中国工商银行


中国工商银行关于印发《中国工商银行外汇信贷资产风险管理暂行办法》的通知
1996年12月30日，中国工商银行

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：
现将《中国工商银行外汇信贷资产风险管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。执行中遇到的问题请及时报告总行。

附：中国工商银行外汇信贷资产风险管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为加强外汇信贷资产风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《中国工商银行资产风险管理办法（试行）》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称“外汇信贷资产风险管理”系指中国工商银行各级经营外汇信贷业务的机构，依据国家有关法规，运用量化手段和各种方法，对外汇信贷资产经营中的风险进行识别、认定、控制、监测及处置的行为过程。
第三条 实施外汇信贷资产风险管理的目的是：落实《中国工商银行资产风险管理办法（试行）》中关于对资产实行风险量化管理、分专业考核的要求，降低外汇信贷资产风险，减少外汇信贷资产损失，提高外汇信贷资产质量。
第四条 外汇信贷资产风险管理的基本原则是：量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿。对增量的风险重在事前防范和事中控制；对存量的风险重在转移消化，对已有的损失重在及时补偿。
第五条 本办法适用于由我行发放的现汇贷款、我行转贷的国际商业贷款、外国出口信贷及我行提供的对外担保。由我行转贷的外国政府贷款、国际金融组织贷款、混合贷款参照执行本办法。

第二章 风险量化体系
第六条 外汇信贷资产风险量化体系主要是监控企业信用风险、贷款方式风险和贷款形态风险。对于其他各种风险，如用途风险、汇率风险、利率风险等，要在外汇贷款的调查评估和执行过程中充分分析，注意防范。
第七条 企业信用等级风险系数。根据《中国工商银行企业信用等级评定标准》，将企业信用等级划分为ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ、ＢＢ、Ｂ六个信用等级，分别规定风险系数为0．4、0．5、0．6、0．7、0．8、1．0。
第八条 贷款方式风险系数。对于不同类型的贷款方式，按照其对信贷资产风险影响的程度，确定不同贷款方式的风险系数（见附表一）。
第九条 中长期外汇贷款项目风险系数。在项目评估的基础上，按照项目风险等级评定标准对项目风险系数进行测算，将项目划分为ＧＧＧ、ＧＧ、Ｇ、ＰＰＰ、ＰＰ、Ｐ六个风险等级（其评定标准及风险系数见附表二）。
第十条 外汇贷款资产形态系数。按照外汇贷款资产存在的状态，将外汇贷款划分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款及呆帐贷款四种类型。正常贷款是指可以按原定期限还本付息的贷款（如展期，则按展期后的期限）。逾期贷款是指到期（含展期后到期）不能归还的贷款。呆滞贷款是指逾期2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未逾期或逾期不到二年但生产已停止，项目已停建的贷款。呆帐贷款是指：（1）借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；（2）借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；（3）借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；（4）贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；（5）经国务院专案批准核销的贷款。
按照外汇贷款资产四种形态对贷款安全影响的程度，确定贷款资产形态系数分别为100％、150％、200％、250％。
第十一条 或有资产信用转换系数，是指权衡或有资产转换为表内资产风险含量的系数（见附表一）。

第三章 风险管理系统的运作
第十二条 获准并被授权经营外汇信贷业务的分、支行及其他营业机构接受企业贷款申请并经认真评估后，根据借款企业的信用等级风险系数、贷款方式风险系数及中长期外汇贷款项目风险系数，按下列公式分别对贷款风险度进行综合性总体测算：
（一）短期外汇贷款风险度＝企业信用等级风险系数×外汇贷款方式风险系数
（二）中长期外汇贷款风险度＝外汇贷款项目风险系数×外汇贷款方式风险系数
（三）或有资产风险度＝短期（中长期）外汇贷款风险度×信用转换系数
（四）外汇贷款资产风险度＝短期（中长期）外汇贷款风险度×外汇贷款资产形态系数
第十三条 实行外汇信贷资产风险管理责任制。
（一）外汇信贷资产风险管理实行行长负责制，各级行长应当对本行外汇信贷资产的安全负全部责任。
（二）建立分级审批制度。各级行要根据业务量、管理水平和贷款风险度，确定不同的审批权限，执行限额与风险度双向控制的管理模式。外汇信贷审批权限和程序按总行有关规定执行。按规定履行审批程序后，由有权签字人签字。
（三）各级行应当建立由行长（或主管副行长）和有关部门负责人组成的贷款审查委员会（小组）。对一定限额以上、一定风险度以上的贷款和借款人的第一笔贷款，须经贷款审查委员会（小组）审查，由行长批准。
（四）建立以“三查”分离为基础的审贷分离制度。贷款调查部门（或岗位）负责贷款调查评估，承担调查失误的直接责任。贷款审查部门（或岗位）负责贷款发放时的审查，承担审查失误的直接责任。贷款检查部门负责贷款的贷后检查和清收处理，承担检查失误、清收和督导不力的责任。
第十四条 建立外汇贷款合法性审查制度。对各类外汇贷款或涉外担保的合同文本、借据、担保书、财产抵押契约、有关清单及其它有关文件、凭证等，必须经过合法性审查，确认其合乎法律程序和规定，具有法律效力。
第十五条 强化信贷档案管理工作，保证借款合同及有关凭证文件的完整无缺。

第四章 风险控制
第十六条 建立健全外汇信贷资产风险控制机制。严格控制并降低高风险含量外汇信贷资产。
（一）降低信用贷款比重。除对特大型企业外，均须采用抵押、质押或保证方式发放外汇贷款，一般不得发放信用贷款。
（二）中长期外汇贷款不准发放信用贷款。
（三）向个人发放外汇贷款，须经总行批准。
（四）逾期贷款、呆滞贷款及呆帐贷款应分别控制在全部外汇贷款余额的10％、5％及2％以内，并逐步下降到8％、3％及1％以内。同时，建立三项非正常外汇贷款登记制度，由会计和外汇信贷部门提供数据，稽核部门审核确认，由外汇信贷部门填报非正常外汇贷款统计表。
第十七条 建立外汇信贷风险投放企业及风险投放区控制机制。具体办法按《中国工商银行资产风险管理办法（试行）》第十九、第二十条执行。
第十八条 加强对转换经营机制企业非正常贷款的清收。具体办法按《中国工商银行资产风险管理办法（试行）》第二十一条执行。
第十九条 加强对欠息企业的催收工作，并逐步压缩其贷款余额。
第二十条 外汇贷款应依照国家产业政策，投向信用等级比较高的企业，逐步减少和控制对ＢＢＢ级企业的外汇贷款，压缩直至消除对ＢＢ级以下企业的外汇贷款。
第二十一条 加强对外汇贷款呆帐、坏帐准备金的管理，合理补偿外汇贷款资产损失。具体办法按国家有关规定和《中国工商银行资产风险管理办法（试行）》第三十二条执行。
第二十二条 建立健全抵押、质押物品及保证函的登记、监管、处置制度。建立抵押、质押及保证关系时，必须依法取得当债务人不能按期偿还债务时的有效处置权，并注意保管好有关的法律文件和凭证。贷款到期不能收回债权时，应及时依法处理抵押物、质物或向保证人追索。
第二十三条 对借款人注册资本未到位或所有者权益与总资产的比例不足25％的，建设项目投资总额中非负债部分不足3％的，一般不发放外汇贷款。

第五章 监测与考核
第二十四条 外汇信贷资产风险的监测与考核既是风险管理的重要内容，也是考核各级行外汇信贷资产质量和指导安排全行外汇信贷工作的一项重要参考依据。监测考核指标要逐步实行电脑化管理，并按要求及时准确地上报各项指标的执行情况。
第二十五条 外汇信贷资产风险监测与考核指标如下：
（一）辖内全部外汇信贷资产风险度；
（二）辖内全部外汇贷款逾期率；
（三）辖内全部外汇贷款呆滞率；
（四）辖内全部外汇贷款呆帐率；
（五）辖内全部外汇贷款利息回收率。
第二十六条 总行依据第二十五条所规定的五项指标对各分行下达控制标准，对执行情况适时通报，并相应调整资产负债比例考核指标，对各项指标完成好的分行，适当调增信贷规模，放宽贷款审批权限；对完成不好的分行，调减信贷规模，上收审批权限，直至暂停其部分外汇信贷业务，限期整改，并建议调整撤换有关责任人员。
第二十七条 按照逐级管理、专人负责的方式组织实施外汇信贷资产风险管理。全行外汇信贷资产风险管理由总行国际业务部归口负责。各级行也要把管理责任落实到具体环节及操作岗位。

第六章 附 则
第二十八条 本办法与《中国工商银行外汇信贷计划及资产负债比例管理办法（试行）》配套实施。
第二十九条 本办法自下发之日起执行。《中国工商银行外汇贷款风险管理试行办法》（工银发〔1993〕第81号）同时废止。
第三十条 本办法由中国工商银行总行负责解释与修改。
第三十一条 各分行可根据本办法制定实施细则，并报总行备案。


广东省湛江市人民政府办公室


印发湛江市土地执法共同责任制规定的通知


各县（市、区）人民政府，湛江经济技术开发区管委会，市府直属各单位：

《湛江市土地执法共同责任制的规定》业经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。


湛江市人民政府办公室

二○一○年六月二十九日





湛江市土地执法共同责任制的规定

第一章 总 则

第一条　为明确各级政府及有关部门在土地管理中的职责和分工，切实保护国土资源，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国行政监察法》、《广东省国土资源监督检查条例》、《关于建立土地管理共同责任制度的通知》（粤府〔2008〕100号）、《违反土地管理规定行为处分办法》(监察部、人力资源社会保障部、国土资源部第l5号令)等有关法律、法规和规章，结合我市实际，制定本规定。

第二条　本规定所称的土地执法共同责任是指各级政府及其派出机构、各职能部门和相关单位及其工作人员在土地管理及违法用地查处工作中依照法律、法规和相关规定应当承担的责任。

第三条　本规定适用于湛江市行政区域内的土地执法共同责任的追究。

第四条　市成立违法用地查处整改工作领导小组，由市长任组长，分管国土工作的副市长任副组长，相关职能部门的主要负责人为成员。领导小组负责制定全市范围内预防和查处土地违法行为的各项政策及措施，拟订行动方案，协调联动机制行动中存在的重大问题，督促县（市、区）及相关职能部门按照要求，开展对违法用地行为查处的各项整改工作。领导小组下设办公室，办公室设在市国土资源局，具体负责违法用地行为查处整改的日常工作。

各县（市、区）政府（含湛江开发区管委会，下同）要成立相应机构，确保人员到位，措施有力，工作顺利开展。

第五条　要依法实行严格的督查督办、目标责任管理和责任追究制度。按照谁主管，谁负责的原则，县（市、区）、镇（乡）政府（含街道办事处，下同）主要领导是本行政区域（辖区）内土地管理的第一责任人，政府分管领导和相关职能部门的主要负责人是土地管理的主要负责人，相关职能部门的分管领导、经办人员是土地管理的直接责任人。

第六条　违法用地行为的制止及查处工作按照属地管理原则，下级政府和相关职能部门对上级政府以及相关职能部门负责。

第二章　职责分工

第七条　各级国土资源部门是查处违法用地的主要执法部门，负责监督检查辖区内土地管理法律、法规和规章的执行情况；建立预警机制，预防违法用地行为的发生；组织土地执法动态巡查工作；受理对土地违法行为的检举、控告；依法查处土地违法案件。具体任务是：

（一）建立动态巡查责任制。基层国土资源所和县（市、区）国土资源部门必须每日一巡、每周一报、每月通报，即每个工作日实施动态巡查1次，建立巡查台帐，对本辖区内新发生的土地违法行为必须在5个工作日内发现并采取相应措施；建立层层通报制度，进行专项查处的部门负责每周将违法用地查处动态及土地执法共同责任追究情况向所在县（市、区）政府报告，各县（市、区）政府于每月底前汇总成通报表报市违法用地查处整改工作领导小组办公室。

（二）发现涉嫌违法用地行为的，应在3个工作日内予以核实，确属违法用地行为的，应立即责令违法当事人改正，立案查处，并书面（紧急情况下，可采用电话、口头等方式，但应做好记录，下同）告知所在镇（乡）政府。

（三）依法立案查处违法用地案件及移送案件。对已立案的土地违法案件依法调查并作出行政处罚决定。当事人对行政处罚决定逾期不申请行政复议或提起行政诉讼，又不履行的，应当依法申请人民法院强制执行。需追究相关责任人行政责任的，应当在作出行政处罚决定后l0个工作日内将案件移送纪委、监察部门或相应的干部任免机关。对符合刑事追诉标准、涉嫌犯罪的案件，应当按要求制作有关文书，及时将案件移送同级公安机关，并抄送同级人民检察院。对已作出行政处罚但未能及时移送的涉嫌犯罪案件，应当在作出行政处罚决定后10日以内向同级公安机关、人民检察院抄送《行政处罚决定书》副本，并书面告知相关权利人。

第八条　规划（建设）、城管执法部门在权限范围内依照职责分工负责查处违法建设。具体任务是：

（一）规划（建设）部门负责城乡规划监督管理。在接到国土资源部门咨询函后，应当在3个工作日内协助核实并提供相关城乡规划信息资料；对涉及违法用地建设的，协助国土资源部门进行查处；在违法用地行为未处理完毕前，不得办理建设用地规划许可证、建设工程规划许可证或者建设工程竣工规划核实意见等业务。

（二）城管执法部门对城镇规划区内的违法建设负责巡查、监控、调查取证行政处罚以及拆除等工作；巡查中发现涉嫌违法用地的，应当告知国土资源部门。

第九条　县（市、区）、镇（乡）政府负责本行政区域（辖区）内国土资源保护工作，制定相关制度，要建立“早发现，早制止，早处理”的土地管理长效机制；组织有关部门和单位及时制止和依法查处土地违法行为，确保本行政区域（辖区）内无违法用地和违法建设行为的发生。

（一）镇（乡）政府在接到国土资源部门停止土地违法行为函告书之日起2个工作日内，组织相关部门对违法用地行为进行制止。制止无效的，应当在接到函告书后的第3个工作日向所在县（市、区）政府报告。县（市、区）政府在接到报告后，3个工作日内组织相关部门，对违法用地行为进行有效制止和依法处理。

（二）对城乡规划区内涉及违法用地的违法建设，镇（乡）政府在接到国土资源部门停止土地建设行为函告书之日起2个工作日内，责令违法当事人停止建设、限期改正，逾期不改正的，应当在接到函告书后10个工作日内组织对该违法建设进行依法拆除。

第十条　公安机关负责对土地违法案件中涉嫌犯罪的当事人进行立案查处。

（一）对国土资源部门移送涉嫌犯罪的土地违法案件的如下材料进行审查：1.涉嫌犯罪案件移送书；2.涉嫌犯罪情况的调查报告；3.涉案物品清单；4.有关检验报告或者鉴定结论；5.其他有关涉嫌犯罪的材料。对缺少或不符合要求的，应当要求补正。

公安机关收到国土资源部门移送涉嫌犯罪的土地违法案件后，应当按照《刑事诉讼法》、《公安机关办理刑事案件程序规定》和国务院《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》等有关规定依法处理。

（二）对相关部门执法人员在依法执行职务过程中，遇到阻挠、围攻、殴打的事件，公安机关接到报警后，应当按照规定及时出警赶赴现场，依法履行职责。

（三）对有证据表明涉嫌犯罪的当事人可能逃匿或者销毁证据的，公安机关接到报案后，应当及时依法作出是否立案的决定。对涉嫌犯罪符合立案条件的，要一并采取必要的强制措施。

第十一条　国土资源部门接到公安机关《不予立案通知书》，认为公安机关应当立案的，可以在收到《不予立案通知书》后7日内向原决定的公安机关申请复议。原决定的公安机关应当在收到复议申请后10日内作出决定，并书面通知国土资源部门。申请人对公安机关不予立案的复议决定仍有异议的，可自收到复议决定书之日起3日内向检察机关建议立案监督。

第十二条　公安机关无正当理由不接受行政执法部门移送涉嫌犯罪案件，或者逾期不作出是否立案决定的，除由检察机关依法监督外，行政执法部门可以报告本级政府，由本级政府责令改正。

第十三条　行政执法部门所移送涉嫌犯罪的案件，应当接受检察机关和监察机关依法实施的监督。

第十四条　监察部门负责对查处违法用地行为的主体进行监督检查，并依法追究违法责任人的行政责任。

（一）对负有查处土地违法行为职责的相关职能部门工作进行监督，对不依法办事的工作人员实行问责，并将有关情况按规定抄报组织、人力资源部门。

（二）对国土资源部门移送的土地违法案件中涉及追究行政责任的，应当在7个工作日内决定是否立案，并书面通知移送案件的部门；决定不予立案的，应当书面说明理由，并退回案卷资料。

（三）立案调查的案件，无特殊原因的，自立案之日起6个月内办结。

第十五条　国土资源部门对违法用地情况调查清楚后，应当书面告知相关部门，相关部门依照各自职责依法处理：

（一）发展改革部门应当按照国家产业政策、发展建设规划和市场准入标准对各类拟建设项目进行审查，严格执行项目审批、核准、备案制度。在接到停止土地违法行为函告书后，对正在审批的项目建议书，不予继续办理相关手续。

（二）建设部门不得对违法用地、违法建设的单位发放施工许可证。

（三）农业、林业部门在接到停止土地建设行为函告书后，应当及时赶赴现场，开展对违法用地损毁程度的鉴定工作，并由国土资源、农业、林业部门负责督促对违法用地的复耕、复植和验收工作。

（四）工商、环境保护、卫生、文化、公安等部门对违法用地的当事人核发了有关证照的，应当及时整改。

（五）除国家、省、市重点项目、市政绿化、农业、水利和公共设施外，供电、供水、供气部门对缺少《建设用地批准书》、《国有土地使用证》、《集体建设用地使用权证》等证照之一的项目，不得供电、供水、供气。在本规定下发前已经供电、供水、供气的，接到有关部门通知后，应当在5个工作日内停止供应。

第十六条　建立和完善信息共享机制，建立土地违法案件查处协调与行政审批联动、行政执法和刑事执法衔接的工作机制。

国土资源部门向人民法院申请强制执行的行政处罚案件，人民法院应当依法立案，无正当理由不予立案和执行的，国土资源部门要及时报告本级政府，由本级政府向同级人大反映。

第三章　责任追究

第十七条　各级政府及其派出机构、各职能部门和相关单位及其工作人员不依照法律、法规和本规定查处违法用地行为并经核实的，由市违法用地查处整改工作领导小组办公室向本级党委、政府、纪委、监察部门或者任免机关对有关责任人员提请问责，并按照本规定第十八条至二十二条规定进行处理。

第十八条　有下列情形之一的，对第一责任人、主要责任人分别给予诫勉谈话：

（一）县（市、区）、镇（乡）政府因组织不力，对违法用地行为没有及时制止和查处，造成管辖区一年度内累计出现3宗情节严重的违法用地案件或1宗情节特别严重的违法用地案件；

（二）对相关部门查处违法用地行为的工作不配合、不支持、推御责任甚至阻挠、限制查处工作。

第十九条　有下列情形之一的，对相关职能部门、企业单位的主要责任人和直接责任人分别给予诫勉谈话：

（一）国土资源部门没有落实巡查责任，对管辖区内新出现的违法用地没有及时发现，导致违法用地行为得不到及时制止；对不按照城乡规划要求办理用地手续导致违法用地，对违法用地行为制止无效，不按照规定报告；

（二）规划（建设）部门未在规定限期内协助核实有关规划信息并提供相关城乡规划资料；

（三）公安机关对阻挠、围攻、殴打依法进行土地执法的工作人员的行为，没有依法履行职责，尚未造成严重后果；对涉嫌犯罪且符合立案条件，而没有按照有关规定立案侦查或依法采取相应措施；

（四）监察部门没有按照规定受理国土资源部门移送须追究行政责任的土地违法案件并立案调查；

（五）供电、供水、供气部门没有查验合法用地手续，给予供电、供水、供气；

（六）对土地违法案件负有查处职能的其他行政执法部门不履行或者不正确履行查处职责，造成发生严重的违法用地、违法建设行为。

第二十条　有下列情形之一的，对第一责任人、主要责任人分别给予记过或者记大过处分，并通报批评：

（一）县（市、区）、镇（乡）政府因组织不力，对违法用地行为没有及时有效制止，造成管辖区一年度内累计出现5宗情节严重的违法用地案件或2宗情节特别严重的违法用地案件，经诫勉谈话后，对违法用地行为没有在规定期限内组织处理；

（二）对违法用地案件隐瞒不报或者压案不查。

第二十一条　有下列情形之一的，对相关职能部门、企业单位的主要责任人和直接责任人分别给予记过或者记大过处分，并通报批评：

（一）公安机关对阻挠、围攻、殴打依法进行土地执法的工作人员的行为，没有依法履行职责，造成严重后果；对涉嫌犯罪且符合立案条件，而没有按照有关规定立案侦查或依法采取相应措施，导致危害结果持续扩大；

（二）监察部门对符合追究行政责任条件的土地违法案件，没有按规定立案调查，导致危害结果持续扩大；

（三）供电、供水、供气部门没有按规定配合停电、停水、停气，造成特别严重影响；

（四）负有查处职能的其他行政执法部门，不履行或不正确履行职责，导致违法用地行为持续恶化，造成特别严重的违法用地或违法建设行为发生；

（五）单位在同一年度内受诫勉谈话2次以上。

第二十二条　有下列行为之一的，对所在单位的年度考核实行“一票否决”，对县（市、区）、镇（乡）政府第一责任人、主要责任人或各相关职能部门、企业单位的主要责任人和直接责任人年度考核评定为不称职(不合格)，情节严重的责令引咎辞职：

（一）县（市、区）、镇（乡）政府经通报批评后，对违法用地行为没有在规定期限内组织改正；

（二）一年度本行政区域（辖区）内违法用地占用耕地面积占本年度新增建设用地占用耕地面积的比例达到l5％以上或虽未达到15％，但造成恶劣影响或其他严重后果，被市以上定为重点整改地区或有重点督办案件；

（三）因处理违法用地发生严重损害群众利益，造成群众集体上访和社会治安不稳定；

（四）单位在同一年度内受通报批评2次以上。

第二十三条　对外地驻湛江办事机构参与、纵容、包庇、支持违法用地行为的，除对违法用地行为依法查处外，由监察部门向该单位所属地区的党委或政府提出建议，追究该单位主要领导的行政责任。

第二十四条　对违法用地投资者应严格按照法律、法规的规定进行行政处罚，多次实施违法用地行为依法应当追究，或者一年度内多次实施违法用地行为未经处理的，应按照累计的数量、数额处罚。

第二十五条　行政执法人员徇私舞弊，应当依法移交公安或检察机关追究刑事责任的案件不移交的，由纪委、监察部门依法查办；涉嫌渎职、受贿等职务犯罪的，将有关线索、证据材料移送同级检察机关处理。

第四章　附　　则

第二十六条　本规定所称情节严重的违法用地案件是指违法用地涉及基本农田2亩以上5亩以下（不含本数），基本农田以外的耕地5亩以上10亩以下（不含本数），其他土地10亩以上20亩以下（不含本数）的案件；情节特别严重的违法用地案件是指违法用地涉及基本农田5亩以上（含本数），基本农田以外的耕地l0亩以上（含本数），其他土地20亩以上（含本数）的案件。

第二十七条　本规定由市违法用地查处整改工作领导小组办公室负责解释。

第二十八条　本规定自印发之日起实施。